Incasso Europeo SDD (Sepa Direct Debit)
Descrizione
Strutturato sulla base di due strumenti per disporre incassi (commerciali o per utenze domestiche) all'interno dei Paesi SEPA, è incentrato su un accordo preventivo (mandato) tra debitore e creditore, che consente a quest'ultimo di addebitare il conto del debitore in modo automatico.
E' una soluzione di incasso assimilabile al nostro RID.
Caratteristiche generali del Sepa Direct Debit
- Obbligo del mandato
- Pagamenti singoli o ricorrenti
- Uso di IBAN e BIC come unici identificativi
- La richiesta di addebito diretto deve essere accompagnata dai termini del mandato
- Tempi definiti per il ciclo operativo dell'incasso, per l'opposizione alle richieste di addebito e per lo storno delle operazioni
Caratteristiche principali dello schema di incasso
- Creditore e debitore sottoscrivono un contratto che definisce i termini e le modalità dell'incasso.
- Il debitore predispone un mandato con il quale autorizza il creditore a richiedere un incasso diretto (direct debit), singolo o ripetitivo, e contestualmente autorizza la propria banca ad accogliere la richiesta di addebito del proprio conto
- Il debitore trasmette il mandato firmato al creditore
- Una volta ricevuto il mandato il creditore può avviare la richiesta d'incasso e deve inviare al debitore il preavviso di addebito (almeno 14 gg. prima della scadenza) indicante data ed importo dell'incasso.
- La Banca del creditore trasmette la richiesta d'incasso alla Banca del debitore tramite il meccanismo di compensazione e di regolamento di riferimento, processa la transazione e provvede al regolamento
- La banca del debitore verifica i termini del mandato ed effettua l'addebito sul conto del debitore.
Il Sepa Direct Debit si presenta in due forme, a seconda che il debitore sia un consumatore oppure un'impresa.
Sepa Direct Debit Core (per consumatori)
- L'addebito viene effettuato sempre sulla base del mandato, ma senza un'autorizzazione esplicita del debitore alla sua banca
- La richiesta di incasso deve pervenire entro 5 gg. lavorativi dalla scadenza se si tratta di una singola richiesta o è la prima di una serie di incassi (D - 5); entro 2 gg. lavorativi se si tratta di incassi successivi (D - 2)
- Il debitore può esercitare il diritto di opposizione fino a 8 settimane dopo l'addebito per le transazioni autorizzate, mentre per le transazioni non autorizzate il termine si estende fino a 13 mesi.
- Se la banca non può dar corso all'addebito (ad es. perché il conto del debitore è chiuso) deve ritornare la transazione alla banca creditrice entro 5 gg. lavorativi dalla scadenza.
Sepa Direct Debit B2B (per imprese)
- Occorre un mandato specifico business to business
- La banca del debitore deve assicurarsi che l'incasso è autorizzato; la banca ed il debitore devono concordare sulla verifica per ciascun addebito
- Il debitore non può chiedere lo storno di un'operazione già autorizzata
- La richiesta di incasso deve pervenire al più tardi entro 1 giorno lavorativo dalla data di scadenza (D - 1)
Dove lo puoi trovare
Per qualsiasi informazione aggiuntiva, ti puoi rivolgere alle filiali della banca o contattare direttamente il Servizio Internazionale.