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Incasso Europeo SDD (Sepa Direct Debit)

Descrizione

Strutturato sulla base di due strumenti per disporre incassi (commerciali o per utenze domestiche) all'interno dei Paesi SEPA, è incentrato su un accordo preventivo (mandato) tra debitore e creditore, che consente a quest'ultimo di addebitare il conto del debitore in modo automatico.
E' una soluzione di incasso assimilabile al nostro RID.

 

Caratteristiche generali del Sepa Direct Debit

• Obbligo del mandato
• Pagamenti singoli  o ricorrenti
• Uso di IBAN e BIC come unici identificativi
• La richiesta di addebito diretto deve essere accompagnata dai termini del mandato
• Tempi definiti per il ciclo operativo dell'incasso, per l'opposizione alle richieste di addebito e per lo storno delle operazioni

Caratteristiche principali dello schema di incasso

• Creditore e debitore sottoscrivono un contratto che definisce i termini e le modalità dell'incasso.
• Il debitore firma un mandato con il quale autorizza il creditore a richiedere un incasso diretto (direct debit), singolo o ripetitivo,  e contestualmente autorizza la propria banca ad accogliere la richiesta di addebito del proprio conto
• Il debitore trasmette il mandato firmato al creditore
• Una volta ricevuto il mandato il creditore può avviare la richiesta d'incasso e deve inviare al debitore il preavviso di addebito (almeno 14 gg. prima della scadenza) indicante data ed importo dell'incasso.
• La Banca del creditore trasmette la richiesta d'incasso alla Banca del debitore tramite il meccanismo di compensazione e di regolamento di riferimento, processa la transazione e provvede al regolamento
• La banca del debitore verifica i termini del mandato ed effettua  l'addebito sul conto del debitore.

• L'addebito viene effettuato sempre sulla base del mandato, ma senza un'autorizzazione esplicita del debitore alla sua banca
• La richiesta di incasso deve pervenire entro 5 gg. lavorativi dalla scadenza se si tratta di una singola richiesta o è la prima di una serie di incassi (D - 5); entro 2 gg. lavorativi se si tratta di incassi successivi (D - 2)
• Il debitore può esercitare il diritto di opposizione fino a 8 settimane dopo l'addebito per le transazioni autorizzate,  mentre per le transazioni non autorizzate il termine si estende fino a 13 mesi.
• Se la banca non può dar corso all'addebito (ad es. perché il conto del debitore è chiuso)  deve ritornare  la transazione alla banca creditrice entro 5 gg. lavorativi dalla scadenza.

• Occorre un mandato specifico business to business
• La banca del debitore deve assicurarsi che l'incasso è autorizzato; la banca ed il debitore devono concordare sulla verifica per ciascun addebito
• Il debitore non può chiedere lo storno di un'operazione già autorizzata
• La richiesta di incasso deve pervenire  al più tardi entro 1 giorno lavorativo dalla data di scadenza (D - 1)

Dove lo puoi trovare